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maioParceria inédita amplia a proteção de chaves criptográfica e certificados digitais e reforça a segurança das transações em um cenário de crescimento das fraudes no PIX
Em resposta ao avanço das fraudes no PIX, a DINAMO, especializada em infraestrutura criptográfica, e a JD Consultores, empresa de tecnologia que oferece soluções que agregam valor a instituições financeiras e de pagamentos reguladas pelo Banco Central, firmaram uma parceria para reforçar a segurança no ambiente transacional das instituições. A iniciativa mira um ponto crítico do ecossistema, que é a proteção de credenciais utilizadas na autenticação e validação de operações, hoje no centro dos ataques mais sofisticados, o que, na prática, pode reduzir o risco de transferências indevidas, golpes financeiros e perdas para milhões de usuários do sistema.
Criado em 2020 pelo Banco Central, o PIX atingiu novos patamares de escala nos últimos anos. Em dezembro de 2025, o sistema registrou 313,3 milhões de transações em um único dia, movimentando R$179,9 bilhões. Em 2026, o volume segue em expansão e já supera 7 bilhões de transações mensais, consolidando-se como a principal infraestrutura de pagamentos do país. Dentro desse cenário, segundo a Kaspersky, no ano passado, mais de 28 milhões de brasileiros foram vítimas de golpes envolvendo o sistema de pagamentos instantâneos, o que reforça a necessidade de evolução das camadas de segurança. Esse avanço também reflete o amadurecimento natural da ferramenta, que, à medida que evolui em escala e relevância, passa a demandar níveis crescentes de atualização e sofisticação em segurança, alinhados aos contextos mais recentes de uso e às dinâmicas do mercado.
“À medida que o volume de transações cresce, a superfície de ataque também aumenta. Hoje, vemos fraudes muito mais sofisticadas, com uso de engenharia social, automação e até inteligência artificial. E o mais relevante é que esses ataques estão migrando para dentro das instituições, especialmente para o ambiente de back-office, onde ficam as credenciais críticas que autorizam as operações”, comenta Marco Zanini, CEO da DINAMO.
A resposta regulatória acompanha esse movimento. O Banco Central vem reforçando exigências de segurança, com atualizações no Mecanismo Especial de Devolução (MED), que ampliam o rastreamento e a recuperação de valores desviados, além de normas como a nº 5.274 (CMN) e a nº 538 (BCB), que estabelecem diretrizes mais rígidas para as instituições financeiras na segregação de ambientes e na proteção de chaves criptográficas.
É nesse contexto que a parceria entre DINAMO e a JD Consultores se insere.
A parceria reúne dois players estratégicos do ecossistema financeiro. A DINAMO, maior fornecedora de soluções criptográficas para o PIX, responsável pela proteção das transações processadas no Banco Central e amplamente utilizada por bancos e fintechs, e a JD Consultores, líder em software de mensageria financeira, com presença em mais de 50% das instituições financeiras do Brasil.
Com a integração, os clientes da JD passam a ter acesso ao que há de mais moderno e testado no mercado para custódia e proteção de chaves do PIX, com modelos de implementação flexíveis, adaptados às necessidades operacionais de cada instituição.
“A partir dessa parceria, disponibilizamos o acesso a uma infraestrutura criptográfica aos clientes da JD já validada nos ambientes mais críticos do sistema financeiro, permitindo que eles evoluam sua segurança com rapidez e aderência regulatória”, afirma Marco Zanini, CEO da DINAMO.
“Elevamos o nível de proteção das instituições ao integrar nossa plataforma de mensageria com os HSMs da DINAMO e toda sua base criptográfica para PIX e SPB, oferecendo uma abordagem mais robusta e segura para o tratamento de credenciais críticas”, complementa Fernanda Jardim, sócia e vice-presidente da JD.
A JD detém mais de 50% de participação no segmento de mensageria financeira e atende a uma base superior a 400 instituições financeiras e fintechs. Com a integração, esses clientes passam a ter possibilidade de contratar a tecnologia da DINAMO voltada ao armazenamento seguro de credenciais, por meio de equipamentos criptográficos dedicados.
Na prática, a solução promove a separação entre aplicações e credenciais de acesso, como certificados digitais e chaves privadas, uma arquitetura considerada essencial em ambientes de alta segurança, reduzindo a possibilidade de comprometimento simultâneo desses elementos em caso de ataque. Esse tipo de abordagem é apontado como uma das formas mais eficazes de mitigar fraudes estruturais no sistema financeiro.
Além do ganho técnico, o modelo contribui para maior clareza na divisão de responsabilidades dentro do ecossistema, ao reforçar que a custódia das credenciais deve permanecer sob controle direto das instituições financeiras, conforme previsto na regulamentação vigente.
Com esta parceria a expectativa é que a Dínamos leve sua oferta ao mercado nas próximas semanas, com estratégias que incluem eventos, webinars e abordagens direcionadas por perfil de cliente.
Para analistas do setor, o movimento reflete uma mudança estrutural na forma como o mercado financeiro tem tratado a segurança digital. Com o aumento do volume transacional e a sofisticação dos ataques, soluções focadas na proteção de infraestrutura crítica, especialmente no nível de credenciais e autenticação, tendem a ganhar protagonismo nos investimentos das instituições.
Nesse cenário, iniciativas como a integração entre DINAMO e JD devem contribuir para reduzir o impacto financeiro das fraudes, hoje estimado em bilhões de reais por ano e reforçar a confiança no PIX como principal meio de pagamento no país.
Sobre a DINAMO Networks
A DINAMO Networks é referência em segurança digital, criptografia e identidade digital no Brasil, com mais de 20 anos de atuação no desenvolvimento de soluções para proteção de dados, identidades e transações críticas. Especialista em HSMs, gestão de chaves e autenticação segura, a empresa possui tecnologia própria, certificações internacionais como FIPS 140-2 e ISO 9001, e presença em projetos estratégicos do ecossistema financeiro, incluindo o PIX e o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). A DINAMO atua no núcleo da confiança digital, garantindo sigilo, integridade, autenticidade e soberania para organizações que operam ambientes de alta criticidade.
Sobre a JD Consultores
Com 25 anos de atuação, a JD é uma empresa focada no desenvolvimento de soluções de software para o mercado financeiro, com especialização em mensageria e compliance. Sua carteira de clientes abrange mais de 400 Instituições Financeiras e de Pagamentos reguladas pelo Banco Central do Brasil e seu portfólio de negócios contempla, dentro outras, soluções para Pix, SPB, Boletos e Regulatórios. Líder em seu segmento de atuação, nos últimos anos tem se destacado ainda mais devido à sua participação no Pix, sendo responsável por mais de 42% de todas as transações realizadas no Brasil. Com investimentos contínuos em segurança, resiliência operacional e adequação regulatória, apoia seus clientes com confiança, performance e evolução tecnológica, evidenciando sua relevância na sustentação de operações críticas do sistema financeiro nacional.