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outO cenário financeiro brasileiro passa por um momento desafiador e o compliance assume papel central, transformando antigas necessidades em pilares essenciais para o desenvolvimento das instituições ao redor do país.
Com a intensificação da digitalização dos serviços bancários e o aumento das exigências do Banco Central, manter práticas sólidas de conformidade significa proteger a instituição, os clientes e a integridade do sistema financeiro como um todo.
Um programa de compliance bem estruturado reduz riscos operacionais, fortalece a governança e assegura transparência em todas as operações, e mais do que uma exigência, é uma estratégia de sustentabilidade.
Mas, na prática, como garantir que essas diretrizes funcionem de forma efetiva?
O que é compliance financeiro e qual seu papel
Compliance financeiro é o conjunto de políticas, processos e controles adotados para assegurar que a instituição opere em conformidade com leis, normas e regulações.
No contexto brasileiro, isso inclui regras estabelecidas pelo Banco Central (Bacen), Conselho Monetário Nacional (CMN) e órgãos de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo (PLD/FT).
Além da conformidade legal, o compliance também atua na mitigação de riscos internos, na ética corporativa e no fortalecimento da confiança junto ao mercado e aos stakeholders.
Para que esse conjunto de políticas funcione e seja validado nos processos empresariais, alguns pilares são estabelecidos, como:
1. Governança e responsabilidade:
A estrutura de governança define papéis claros de responsabilidade e garante que o comprometimento com a conformidade venha do topo.
Conselhos de administração, diretoria executiva e áreas de controle devem atuar de forma integrada, estabelecendo políticas internas, códigos de conduta e fluxos de aprovação que orientem a tomada de decisão.
2. Gestão de Riscos
A identificação, análise e mitigação de riscos são centrais para a integridade das operações financeiras.
Isso inclui riscos operacionais, regulatórios, reputacionais e de crédito, além dos relacionados à prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (PLD/FT).
Instituições que se destacam nessa frente contam com matrizes de risco bem estruturadas, revisadas periodicamente e integradas a sistemas de monitoramento contínuo.
3. Controles internos
Os controles internos são o mecanismo prático que transforma a política de compliance em ação diária.
Eles englobam auditorias internas, mecanismos de aprovação de transações, validações automáticas de dados e revisões independentes.
Quando bem implementados, garantem que processos críticos, como pagamentos, registros contábeis e comunicações ao Bacen, corram dentro dos parâmetros exigidos.
4. Treinamento e comunicação
Nenhum programa de compliance é sustentável sem educação contínua.
As equipes precisam compreender não apenas as normas, mas também o impacto que suas ações têm na conformidade da instituição.
Programas de treinamento eficazes abordam temas como ética corporativa, confidencialidade de dados, integridade nas operações e detecção de irregularidades.
A comunicação interna também desempenha papel estratégico: manter canais de denúncia seguros e anônimos incentiva o reporte de desvios e demonstra que a organização valoriza a transparência.
5. Transparência e devolutiva
A prestação de contas é o ponto final e mais visível do compliance financeiro.
Manter relatórios claros, rastreáveis e acessíveis é essencial para atender às exigências dos órgãos reguladores e fortalecer a credibilidade junto ao mercado.
Isso inclui o registro de operações sensíveis, a documentação das decisões e o envio tempestivo de informações ao Banco Central e demais entidades de supervisão.
Empresas que tratam a transparência como parte da estratégia, e não apenas uma obrigação, consolidam sua imagem como instituições confiáveis e responsáveis.
O papel da tecnologia no compliance
A transformação digital trouxe novas ferramentas para aprimorar a governança e o controle.
Soluções de automação, monitoramento inteligente e integração com sistemas do Banco Central permitem maior precisão e velocidade na identificação de irregularidades.
Além disso, tecnologias de inteligência artificial e machine learning têm sido aplicadas na análise preditiva de riscos, ajudando instituições a antecipar possíveis inconformidades antes que se tornem passivos regulatórios.
Garantir boas práticas de compliance financeiro vai além da conformidade, é estratégia de negócio.
Na JD Consultores, acreditamos que o compliance financeiro é mais do que uma obrigação regulatória, é o alicerce da confiança e da sustentabilidade no setor financeiro brasileiro.